Cálculo del Score Oficial
Esta página explica paso a paso cómo el sistema convierte 27 KPIs individuales en tu Score Oficial. La transparencia es la promesa: con esta página tú mismo deberías poder reproducir el cálculo a mano.
Paso 1: de KPI a puntos
Cada uno de los 27 KPIs se evalúa contra sus umbrales (definidos en los catálogos de cada pilar) y se traduce a un valor numérico:
| Estado del KPI | Puntos asignados |
|---|---|
| Saludable | 100 |
| Atención | 70 |
| Débil | 30 |
| Crítico | 10 |
| N/D (sin datos) | Excluido del promedio |
Por qué Crítico vale 10, no 0
La asignación de 10 puntos al estado Crítico es deliberada. Un valor de cero implicaría que la empresa "no existe" en esa dimensión, lo cual rara vez es cierto: incluso una empresa con RFC suspendido o con pérdidas tiene actividad y se merece ser reconocida en el sistema. El piso de 10 puntos refleja que algo ocurre, aunque sea negativo.
Paso 2: de puntos de KPI a score del pilar
El score de cada pilar es el promedio simple de los KPIs disponibles:
Score del pilar = Σ(puntos_KPI_i) / N
Donde:
N = número de KPIs con datos suficientes (no N/D)
KPIs en N/D se excluyen del cálculoEjemplo: pilar Salud Financiera
| KPI | Puntos |
|---|---|
| Margen Neto | 70 (Atención) |
| Margen Bruto | 30 (Débil) |
| Margen Operativo | 70 (Atención) |
| Liquidez Corriente | 70 (Atención) |
| Prueba Ácida | N/D (inventario no disponible) |
| Capital de Trabajo | 30 (Débil) |
| Deuda / Capital | 10 (Crítico) |
| Endeudamiento Total | 30 (Débil) |
| ROE | 100 (Saludable, con matiz) |
| ROA | 30 (Débil) |
| Crecimiento de Ingresos | 100 (Saludable) |
Cálculo: 10 KPIs disponibles (Prueba Ácida es N/D), suma = 540, promedio = 54.0
Score Salud Financiera = 54 → etiqueta "Débil"
Por qué promedio simple, no ponderado
Una alternativa habitual sería ponderar los KPIs dentro de un pilar (por ejemplo, dar más peso a Margen Neto que a Margen Bruto porque "mide más"). v1 deliberadamente no hace eso, por tres razones:
- No tenemos evidencia empírica para fundamentar pesos. Cualquier asignación sería arbitraria. Es preferible un sistema simple y defendible que uno sofisticado pero subjetivo.
- La transparencia es prioridad. Tú puedes sumar los KPIs visibles en tu dashboard, dividir entre el número, y obtener exactamente el score que muestra el pilar. Con ponderaciones esto se vuelve opaco.
- La metodología debe poder evolucionar con datos. v2, basada en evidencia de cómo los KPIs predicen resultados reales (impagos, crecimiento, quiebras), podrá introducir ponderaciones sustentadas estadísticamente.
Paso 3: etiqueta visual del score del pilar
El score numérico se acompaña de una etiqueta cualitativa basada en el mismo esquema de umbrales:
| Score del pilar | Etiqueta | Descripción |
|---|---|---|
| ≥ 80 | Saludable | Este pilar está en muy buena condición. |
| 60 a 80 | Atención | Hay puntos a vigilar pero la situación es manejable. |
| 30 a 60 | Débil | Hay varios indicadores que requieren atención prioritaria. |
| < 30 | Crítico | Situación delicada. Se recomienda actuar pronto. |
Paso 4: Score Oficial global
El Score Oficial global es el promedio simple de los scores de los pilares con datos disponibles:
Score Oficial = Σ(score_pilar_i) / N
Donde:
N = número de pilares con datos (1, 2, o 3)
Pilares en N/D se excluyen del cálculoEjemplos
Empresa con datos completos
Salud Financiera: 54
Flujo y Cobranza: 48
Cumplimiento Fiscal: 82
Score Oficial = (54 + 48 + 82) / 3 = 61.3Empresa sin Financial Statements del año
Salud Financiera: N/D
Flujo y Cobranza: 65
Cumplimiento Fiscal: 85
Score Oficial = (65 + 85) / 2 = 75.0
(con disclaimer: "Salud Financiera pendiente de información")Empresa muy nueva, solo opinión SAT disponible
Salud Financiera: N/D
Flujo y Cobranza: N/D
Cumplimiento Fiscal: 100
Score Oficial = 100
(con disclaimer: "Score basado solo en Cumplimiento Fiscal")Etiqueta visual del Score Oficial
Misma estructura que los pilares individuales:
| Score Oficial | Etiqueta | Significado |
|---|---|---|
| ≥ 80 | Saludable | Tu empresa está en muy buena condición fiscal y financiera oficial. |
| 60 a 80 | Atención | Tu empresa está en condición razonable pero hay aspectos que vigilar. |
| 30 a 60 | Débil | Varios aspectos de tu empresa requieren atención prioritaria. |
| < 30 | Crítico | Tu empresa muestra señales de alarma. Te recomendamos actuar pronto. |
Por qué los tres pilares pesan igual
Los tres pilares miden cosas independientes:
- Salud Financiera responde: ¿está la empresa sana económicamente?
- Flujo y Cobranza responde: ¿gestiona bien su ciclo operativo?
- Cumplimiento Fiscal responde: ¿está al día con el SAT?
Estas son tres preguntas distintas, ninguna de las cuales es estrictamente más importante que las otras dos. Una empresa puede tener éxito o fracaso por cualquiera de ellas. Por eso el promedio simple, no ponderado.
Cuándo un pilar entero queda como N/D
Un pilar completo se marca como N/D solo cuando ninguno de sus KPIs tiene datos suficientes. Esto ocurre en casos específicos:
- Salud Financiera N/D: Belvo no entrega Financial Statements para el año seleccionado, típicamente porque la empresa aún no ha presentado declaración anual del ejercicio o porque hay un problema de sincronización.
- Flujo y Cobranza N/D: la empresa no tiene CFDIs en el periodo evaluado (empresas muy nuevas o inactivas).
- Cumplimiento Fiscal N/D: casi nunca ocurre, porque al menos el estado del RFC siempre está disponible. Si ocurre, es señal de problemas serios en la sincronización con Belvo.
N/D no equivale a cero
Cuando un pilar es N/D, no contribuye al Score Oficial global y se muestra al cliente con un mensaje explicativo ("Aún no tenemos suficiente información para evaluar este pilar"), no con un cero. Esto evita castigarte por ausencia de datos que no es tu responsabilidad.
Disclaimer cuando el score se calcula con menos de 3 pilares
El dashboard muestra una nota visible (no escondida en tooltip) explicando por qué.
Con 2 pilares disponibles:
Tu Score Oficial actual se calcula con 2 de los 3 pilares. [Pilar X] está pendiente de información de Belvo. Cuando tengamos esos datos, el score puede ajustarse.
Con 1 pilar disponible:
Tu Score Oficial actual se basa solo en [Pilar Y]. Aún no tenemos información suficiente para evaluar los otros aspectos de tu empresa. El score es preliminar.
Trayectoria histórica del Score Oficial
Una de las funcionalidades más valiosas es ver cómo ha evolucionado tu Score Oficial a lo largo del tiempo: ¿está mejorando o empeorando?, ¿en qué pilares?, ¿desde cuándo?
Para soportar esto, cada cálculo del Score Oficial se persiste en nuestra base de datos junto con la versión de metodología que lo produjo y los componentes detallados (cada KPI, su valor, su estado). Esa persistencia permite gráficos históricos reales (no mocks) y trayectorias multi-año en la Vista Anual y multi-mes en la Vista Mensual del dashboard.
Detalles sobre el versionado en la página de versionado.