Roadmap de la metodología
Trayectoria planeada para los próximos 12 meses. No son compromisos cerrados: son la dirección con la que arrancamos. El feedback de los primeros clientes piloto va a ajustar estos planes.
Promesa de versionado
Independientemente de qué tan rápido evolucionemos, tu score histórico nunca se recalcula sin que te enteres. Cada cálculo queda fijo con la versión de metodología que lo produjo. Detalles en Versionado.
v1 — La versión actual
Esta versión, documentada en este sitio. Diseñada para:
- Lanzar a los primeros clientes piloto con honestidad metodológica completa.
- Validar que las fórmulas funcionan bien con datos reales.
- Recoger feedback sobre qué KPIs realmente importan al cliente final.
- Detectar edge cases no anticipados durante el desarrollo.
Lo que v1 deliberadamente NO incluye
| No incluido en v1 | Razón |
|---|---|
| Umbrales sectoriales | Se necesitan benchmarks de industria validados antes de prometer comparativa por sector |
| Predicciones / forecasting | v1 mide el presente y el pasado reciente, no el futuro |
| Comparativa contra industria | Pendiente recolección y validación de benchmarks (INEGI, BANXICO, cámaras industriales) |
| Insights generados con IA | v1 usa reglas y plantillas. La IA viene en v2 con Bedrock + Claude |
| Score "Vista 360" | Requiere captura manual de datos internos. Llega en v3 |
v1.5 — Refinamiento (estimado Q3 2026)
Trabajo de pulido basado en aprendizaje de los primeros meses con clientes piloto. Cambios anticipados:
- Ajustes finos de umbrales en KPIs marcados internamente como "v1.5" (Deuda/Capital, ROE, Concentración, Crecimiento de Cartera) con base en distribución observada de la población real de clientes.
- Calendario Fiscal Automatizado: derivado de las obligaciones fiscales que SAT registra de tu empresa, te enviamos recordatorios proactivos antes de cada deadline.
- Mejoras al catálogo de "Cómo mejorar este KPI" con recomendaciones más específicas.
- Refinamiento del Hero: las plantillas de frase de contexto se ajustan a patrones reales observados.
- Optimización de performance del flujo de datos para manejar mayor volumen.
- Posibles KPIs informativos nuevos según feedback.
v2 — Sectorial (estimado Q4 2026 - Q1 2027)
La transformación más importante. v2 introduce el contexto sectorial que v1 carece.
Cambios principales
- Umbrales diferenciados por industria. Arrancamos con 3 industrias prioritarias (acerera, manufactura, servicios profesionales) y expandimos gradualmente.
- Comparativa contra promedio de industria. Vas a ver no solo "tu margen es 5%" sino "tu margen es 5% vs promedio de tu industria 8%".
- Detección automática de la industria del cliente a partir del campo
economic_activityde Tax Status. - Análisis IA real conectado a Bedrock con Claude, generando insights contextualizados.
- Primeras predicciones: forecasting de flujo de caja a 3 meses basado en patrones históricos.
- Posible score "fondflex Premium" diferenciado del v1, manteniendo v1 disponible para quien prefiera la metodología original.
Investigación necesaria antes de v2
Antes de lanzar v2 con umbrales sectoriales defendibles, hay trabajo que requiere semanas o meses:
- Recolectar y analizar benchmarks sectoriales de INEGI, BANXICO, cámaras industriales.
- Posiblemente: agregar data anonimizada de los propios clientes fondflex (con consentimiento) para construir benchmarks internos.
- Validar umbrales con expertos contadores especializados por industria.
- Posibles convenios con buros de información crediticia.
v3 — Vista 360 (estimado 2027)
Introduce la dimensión de Datos Internos del cliente. Hoy solo te evaluamos por lo que el SAT ve. En v3 podrás cargar (o conectar) tus datos internos: cuentas bancarias, sistema contable, sistema de ventas. Esto habilita:
- Un cuarto pilar: "Productividad Interna" o "Eficiencia Operativa".
- Cruce de datos: comparar lo que el SAT ve con lo que tu empresa registra internamente. Detección de discrepancias.
- Score "Vista 360" combinando datos oficiales + internos.
- Predicciones más sofisticadas con horizonte de 6-12 meses.
Principios que guían toda evolución
Sin importar las versiones específicas, las reglas que rigen cualquier evolución son:
- Nunca recalcular scores históricos automáticamente. Tus scores históricos quedan con su versión metodológica original.
- Cualquier cambio mayor te avisa con 30 días de anticipación, explicando qué cambia y por qué.
- La metodología siempre debe ser explicable. Si algún KPI llegara a requerir un modelo predictivo de difícil explicación, debe estar acompañado de una versión simplificada también visible.
- Ningún KPI se reserva para planes premium. La transparencia es la propuesta de valor core.
- La monetización futura vendrá de inteligencia agregada (predicciones, alertas, comparativas, automatización), no de restringir información que tú ya tienes derecho a ver.
Cómo participar en la evolución
Si eres cliente piloto y quieres que tu feedback influya en v1.5:
- Dinos qué KPIs te importan más en
methodology@fondflex.com. - Reporta cualquier umbral que sientas mal calibrado, idealmente con un ejemplo concreto.
- Avísanos de casos especiales de tu industria que no veamos cubiertos.
Las versiones se construyen con datos reales y feedback real. Tu opinión cuenta.